- チャットレディの収入が20万円以下なら確定申告しなくていいと聞いたけど本当？
- 副業で少しだけ稼いでいるけど、親や会社にバレないか不安
- 20万円以下のルールと住民税・扶養の関係を知りたい
チャットレディの副業相談で最も多いのが「確定申告20万円ルール」です。
「年間20万円以下なら確定申告は不要」とよく言われますが、実際には条件や例外があり、正しく理解していないと親や会社にバレるリスクが高まります。
私たちは夜職や副業の確定申告を年間600件以上サポートしており、チャットレディの収入管理やバレない申告方法に豊富な実績があります。
この記事では「20万円以下の収入でも申告が必要な場合」「住民税や扶養との関係」「バレないための対策」まで徹底解説します。
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確定申告20万円ルールとは？
- サラリーマンや学生など給与所得者が副業で得た収入が 年間20万円以下 の場合、所得税の確定申告は不要です。
- ただし、これには「給与所得があり年末調整を受けている」という条件があります。
- 20万円以下でも住民税の申告は必要です。
- 市区町村は住民税の申告を基に課税するため、放置すると無申告とみなされるリスクがあります。
チャットレディの収入は雑所得？事業所得？
副業や小規模の場合、チャットレディの収入は「雑所得」として扱われることが多いです。
本業として大きく稼いでいる場合や開業届を提出した場合は「事業所得」として扱います。
共通点
どちらの場合でも、「収入－必要経費＝所得」で計算され、年間の所得が20万円以下かどうかで申告の要否が決まります。
20万円以下なら本当に申告不要なのか？
- 年間の所得（収入－経費）が20万円以下であれば、所得税の確定申告は不要です。
- 住民税には20万円以下ルールはありません。
- 所得が少なくても、市区町村への申告は必要です。
- 放置すると、市区町村から勤務先や親に通知が行き、バレる原因となります。
チャットレディが20万円以下でも申告した方がいいケース
- 源泉徴収されている場合
- 報酬から10.21%の源泉所得税が差し引かれていることがあります。
- 確定申告すれば還付される可能性があります。
- 医療費控除やふるさと納税を利用する場合
- 確定申告が必要になるため、副業収入も申告対象となります。
- 将来的に住宅ローンを組む予定がある場合
- 所得証明を残すために申告しておいた方が有利です。
親や会社にバレるリスク
- 確定申告や住民税の申告を怠ると、市区町村が自動で計算し、住民税の通知が勤務先や世帯主に届きます。
- 税法上：所得95万円を超えると親の扶養から外れる（2025年12月以降）
- 社会保険：年収130万円を超えると扶養から外れることが多い
- 確定申告や住民税の申告で「普通徴収」を選ぶ
- 一人暮らしなら通知は自分に届く
経費を活用して所得を20万円以下に抑える方法
チャットレディの活動で使う費用は経費計上できます。
- パソコン・スマホ購入費
- ネット回線・電気代の一部
- 照明・カメラ・マイクなど配信機材
- コスチューム・メイク・美容費
これらを計上することで所得を20万円以下に調整できる場合があります。
【比較表】20万円ルールのまとめ
| 項目 | 所得税 | 住民税 |
|---|---|---|
| 20万円以下なら | 申告不要 | 申告必要 |
| 20万円超なら | 確定申告必要 | 申告必要 |
| 無申告のリスク | 延滞税・加算税 | 勤務先や親に通知されバレる |
実際の相談事例
- ケース1：副業で月1万円 → 所得税は不要だが住民税は申告 → 親バレなし
- ケース2：源泉徴収10%が引かれていた → 確定申告して5万円の還付
- ケース3：無申告で放置 → 住民税通知が勤務先に届き、副業が発覚
チャットレディ副業と会社バレの不安 ― 確定申告を税理士に依頼して安心できた体験談
東京で昼職をしながらチャットレディとして月20万円を稼ぐ29歳女性が、確定申告を通じて抱えていた“会社バレ”の不安を語ります。
住民税の通知やマイナンバーで副業が発覚するのでは…という恐怖から、専門の税理士に依頼。
まとめ
チャットレディの収入が年間20万円以下なら、所得税の確定申告は不要 です。
しかし、住民税の申告は必ず必要 であり、これを怠ると親や会社にバレるリスクが高まります。
安心して活動を続けるためには、
- 所得税と住民税の違いを理解する
- 普通徴収を選んで住民税を自分で納付する
- 経費を計上して所得を調整する
弊社は年間600件以上のチャットレディ・夜職の申告をサポートしており、20万円以下のケースにも対応実績があります。
FAQ（よくある質問10選）
- 20万円以下なら完全に申告不要ですか？
所得税は不要ですが、住民税は申告が必要です。
- 住民税を申告しないとどうなりますか？
無申告扱いとなり、勤務先や親に通知が行きバレる可能性があります。
- 学生でも20万円以下なら申告不要ですか？
所得税は不要ですが、住民税の申告は必要です。
- 源泉徴収されている場合は？
確定申告をすれば還付される可能性があります。
- 扶養に影響しますか？
所得が95万円を超えると税法上の扶養から外れる可能性があります。
- 社会保険の扶養はどうなりますか？
年収130万円を超えると夫や親の扶養から外れるケースが多いです。
- 確定申告をすると親にバレますか？
普通徴収を選べば親に通知されません。
- 住民税の普通徴収は必ず選べますか？
原則選択できますが、市区町村によって対応が異なる場合があります。
- 経費で20万円以下に調整できますか？
はい。パソコンや美容代などを計上して調整可能です。
- 税理士に相談するメリットは？
バレない申告方法や節税の具体策を提案してもらえます。
